Банковское кредитование

Банковское кредитование 2018 – это предоставление услуг в виде получения денежных средств наличными или на «пластик» физическим или юридическим лицам на кредитных условиях банковских учреждений. Другими словами, данное понятие можно объяснить: если необходима определенная сумма денег, можно обратиться в любой банк Российской Федерации, который предоставит кредитование на условии своевременного возврата суммы с условленным процентом.

 

Подробнее об организации банковского кредитования 2018

Современное банковское кредитование предоставляет огромный выбор максимально выгодных условий для каждого гражданина России. Однако, одно остается неизменным – процентные ставки, которые вычисляются индивидуально для заемщика. Это своеобразная плата за услугу, предоставляемая любым банковским учреждением.

В данной таблице представлены 3 банка с самыми минимальными процентными ставками.

№ п.п.

Банк Процент в год

Заявка

1. Ренессанс Кредит за 1 час

11,9%

Онлайн

2. Восточный без отказа

12%

Онлайн

3. Совкомбанк

12%

Онлайн

 

Система банковского кредитования несет в себе несколько пунктов, с помощью которых осуществляется предоставление такой услуги как кредитование физических и юридических лиц всеми банковскими организациями:

залоговый процесс, например, транспортного средства, для получения денежных средств от банка;

➢ банковская ссуда предоставляется исключительно под конкретный вид товарно-материальных ценностей (целевое назначение);

➢ возможные способы выдачи займа и его возврата;

➢ форма счета, на котором ведется дебит и кредит предоставляемой услуги;

➢ процесс поиска и устранения потерь за период от выдачи до погашения займа банком;

➢ регулирование банком по использованию взятых средств и их своевременным возвратом со стороны банка.

 

Примеры банков, к которым можно обратиться с 18ти лет:

№ п.п. Название банка Процентная ставка в год Максимальная сумма, в рублях
1. Московский 10 3 000 000
2. Почта Банк 14,9 1 000 000
3. Тинькофф 13 300 000

 

Принципы банковского кредитования – это все положения и условия, которые учреждение должно учитывать при предоставлении подобного вида услуг. Подробнее:

  • Чтобы определить риски кредитования, необходимо знать точную цель получения ссуды. Этот пункт указывается в соответствующем договоре. Если во время контроля выясняется несоблюдение со стороны заемщика, то это может послужить поводом для досрочного возвращения взятой суммы или наложение штрафных санкций.
  • Возможность или необходимость досрочного возврата взятой суммы заемщиком после окончания ее использования. Данный принцип позволяет обеспечить возобновление ресурсов банковского учреждения для его дальнейшей деятельности.
  • Показатели финансового состояния юридического или физического лица говорят о возможности погасить кредит своевременно и в полном объеме. Данный анализ позволит любому учреждению снизить риск просрочек при возврате.
  • Установление процентной ставки, которая высчитывается индивидуально для каждого заемщика, приносит банку прибыль за свои услуги. Это играет немаловажную роль в прямом доходе организации.

Развитие банковского кредитования прогрессирует, однако существует ряд проблем, которые подстерегают все финансовые учреждения и приводят к потерям в доходах, а в некоторых ситуациях к банкротству.

 

Банковское кредитование в России

Несмотря на все, выше перечисленные проблемы и особенности банков РФ, рынок кредита привлекает своих клиентов различными благоприятными условиями кредитования:

Финансовые учреждения, которые предоставляют банковское потребительское кредитование без полного пакета документов:

№ п.п.

Название банка Процентная ставка в год

Максимальная сумма, в рублях

1. УБРиР

15

300 000

2. СКБ-Банк

16

180 000

3. ОТП Банк

14,9

200 000

 

Банковское кредитование физических лиц имеет некоторые отличия при предоставлении услуг от юридических:

 лимитированная сумма значительно ниже;

➱ более длительный срок по возврату;

➱ отсутствие документов, которые подтверждают наличие и доход по финансовым отчетностям;

➱ значительно меньшее количество времена на рассмотрение заявки.

 

Так, например, кредитование сбербанка имеет ряд преимуществ:

☑ данное финансовое учреждение выдает необходимую сумму денежных средств на практически все потребности;

☑ всего за несколько минут выдает решение своему клиенту, что позволяет значительно экономить время;

☑ если заемщик уже является клиентом Сбербанка (по зарплате или пенсионным выплатам), его ждут уменьшенные процентные ставки.

 

Виды банковского кредитования

Виды банковского кредитования

 

Для того, чтобы выделять все формы предоставляемых услуг и характеризовать более подробно по экономическим признакам, существует несколько видов кредитования, которое можно получить от финансовых организаций:

  • краткосрочные – до 1 года;
  • среднесрочные – до 3ех лет;
  • долгосрочные – более чем на 3 года.

Долгосрочное кредитование зачастую является ипотечным (под залог недвижимости или личного автотранспорта). Ведь главными функциями в данной сфере являются помощь населению в необходимых денежных средствах с учетом полного и своевременного закрытия займа.

 

3 банка Российской Федерации, которые выдадут кредит сроком на 7 лет:

№ п.п.

Название банка Максимальная сумма, в рублях

Процентная ставка в год

1. Бинбанк лучший

2 000 000

11,99

2. ЛОКО-Банк

2 000 000

14,9

3. Возрождение

2 000 000

16,4

 

Перспективы развития банковского кредитования велики, потому что на экономическом рынке это является максимально важным элементом. Правовое регулирование проводится благодаря множествам федеральных законов Российской Федерации и нормативным актам.

Процесс включает в себя комплекс действий: оформление заявок (в некоторых учреждениях это можно сделать через всемирную паутину), выдача наличных средств (или на «пластик»), обслуживание клиентов и, собственно, закрытие кредитной услуги. Основой кредитования является своевременное возвращение займа (в коммерческом плане с прибылью) любому финансовому учреждению.

 

Если необходима срочно определенная сумма денежных средств, у граждан Российской Федерации есть возможность обратиться не только в банк, но и в МФО (микрофинансовые организации), которые предоставляют свои услуги с более высоким процентом, который также насчитывается индивидуально. Так, например:

 

№ п.п.

Название МФО Процентная ставка в день Максимальная сумма

Срок возврата

1

Kredito24.ru 1.9 30000 30 дней
2 МигКредит 1.83 99500

 48 недель

 

Данная статья может стать прекрасным помощником в написании курсовой по делу о банковском кредитовании и других контрольных из-за тезисного и точного описания всевозможных услуг, этапах и анализе данной сферы экономического рынка. Тема кредитования очень сложная и длительная, однако достаточно знать ее основы, принципы и возможные риски для того, чтобы решить: пользоваться ли данной слугой (для физических лиц или всего предприятия) и, что необходимо для нормальной и продолжительной работы (для самой финансовой организации).

 

Проблемы банковского кредитования

Банковское кредитование проблемы и риски

☑ Основной причиной для проблем у финансового учреждения является невозврат взятой суммы заемщиком. В таком случае банк обходится либо своей службой безопасности, реже обращается в правоохранительные органы, а иногда прибегает к помощи коллекторских компаний.

☑ Достаточно распространенной проблемой являются мошенники (зачастую, это люди с высшим образованием и хорошими знаниями программирования), которые способны подделать документы, предоставить неверную личную информацию, или же воспользоваться служебным положением.

☑ Заемщики с плохой кредитной историей довольно часто встречаются среди клиентов, которым необходима определенная сумма кредита. Вычислить состояние истории возможно через БКИ (Бюро кредитных историй), однако некоторые не позволяют отправить свою историю в БКИ, а узнать положение заемщика у других банков является невозможным из-за закона о защите личных данных.

☑ Важно финансовому учреждению отследить использование взятой суммы (целевое или нецелевое). Организация обеспечивает банковское кредитование малого бизнеса (инвестиционное) и предполагает, что сумма будет погашена в срок и в полной мере, однако, потратив денежные средства на личные потребности, заемщик не всегда имеет достаточный доход.

☑ Ряд операций могут ожидать учреждение при взыскании или реализации залогового предмета (в случае взятия ипотечного кредита).