Потребительский кредит в банке: где и на каких условиях взять?

Потребительский кредит – это специальный вид займа от финансового учреждения физическому лицу на цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Чтобы проще было разобраться, в каком банке лучше взять потребительский кредит, мы отобрали ТОП-10 банков Российской Федерации с наиболее выгодными условиями.

ТОП-10 банков с потребительским кредитом на 2018 год

№ п/п

Название банка Максимальная сумма кредита, рубли Срок возврата, лет

Минимальная процентная ставка, %

1.

Восточный Банк
500 000 3

11,5

2.

Московский кредитный банк
680 000 8

10,8

3.

Альфа-Банк
3 000 000 15

11,9

4.

Почта Банк
1 000 000 5

12,8

5.

Ситибанк
1 000 000 5

12,8

6.

Ренессанс Кредит
700 000 5

11,4

7.

Тинькофф Банк
1 000 000 3

11,99

8.

Газпромбанк
3 000 000 5

11,5

9.

Сбербанк
3 000 000 5

14

10.

Home Credit Bank
1 000 000 7

12,6

 

Важно!! Все данные при получении потребительского займа (максимальные суммы кредита и срока возврата, а также проценты потребительского кредита в банках) рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Как оформить потребительский кредит в банке

Кредит потребительский в банке оформить

Чтобы взять потребительский кредит в банке, необходимо собрать определенный пакет документов. Если клиент рассчитывает на данную услугу от банковских учреждений с максимально низкими процентными ставками на наиболее выгодных условиях, то необходимо предоставить кредитору полный список документов с правильной информацией. Любая опечатка или простая невнимательность может привести к отказу и ухудшению всей кредитной истории.

Перечень необходимых документов для получения потребительского кредита с низкими процентами в банке:

  • паспорт клиента, в котором зафиксировано гражданство России и местная прописка;
  • ИИН;
  • если прописка временная, то необходим документ, в котором указываются данные об адресе и периоде данной регистрации;
  • заявление, которое заполняется непосредственно в отделении банковского учреждения;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (лучше всего будет, если стаж на последнем месте работы будет от полугода, а некоторые банки требуют и от года);
  • заверенная работодателем справка о доходах.

Также есть услуга рефинансирования, которая подразумевает выплату кредита клиента в другие банки. Для того, чтобы оформить данную услугу необходимо предоставить (помимо вышеперечисленных документов) информацию о рефинансируемых кредитах.

Стоить отметить и запомнить, что чем полнее пакет документов, тем больше вероятность получить положительный ответ на выдачу необходимой суммы в займ. Получить потребительский кредит в банках без справок будет гораздо сложнее, т.к. кредитор должен иметь минимальный риск при выдаче суммы различных размеров.

На какие цели берут потребительские кредиты

Потребительский кредит: на холодильник, стиральную машину, компьютер

В зависимости от того, для чего клиенту необходима та или иная сумма займа, потребительские кредиты делятся на два вида:

☑ Целевой – на покупку необходимого товара, услуги и т.д. Если покупка дорогостоящая (например, недвижимость или автотранспорт), то часто объект кредитования берется под залог или страхуется, что позволяет банкам снизить свои риски.

☑ Нецелевой – в данном случае банк выдает необходимую сумму денег на личные потребности клиента, но такие суммы обычно не превышают 500 000 рублей.

 

Наиболее частые потребности, на которые клиенты обращаются в банки за самыми низкими процентами потребительского кредита:

  • кредит на покупку транспортного средства – стоит учесть, что такое приобретение в предпринимательских целях не относится к потребительскому кредитованию;
  • приобретение недвижимости – на покупку участка и строительство дома исключительно в целях для жилья;
  • оплата обучения – частым примером является выдача кредита студентам в учебных заведениях с ограниченным количеством бюджетных мест;
  • на свадьбы, похороны, дни рождения (события) – при внезапной смерти или при планировании празднования с размахом, полагаясь на возврат кредитных средств с подарков приглашенных;
  • покупка техники – зачастую в магазинах есть свои банки-партнеры, и обратиться можно непосредственно к их представителям в самой торговой точке;
  • отпуск в кредит – например, когда хочется нормально отдохнуть, впереди тяжелые рабочие будни и уверенность в высокой оплате.

В каком банке взять потребительский кредит, решать самому клиенту. Чтобы выбрать максимально подходящее для себя финансовое учреждение с приемлемыми ставками по потребительским кредита в банках, можно воспользоваться уникальным предложением от некоторых банков в виде кредитных карт, которые можно оформить онлайн. В этом случае можно подать заявки сразу в несколько организаций и по ответам выбрать подходящую.

Правила при взятии потребительского займа

Ставки по потребительским кредитам в банках

Выше приведена таблица, по которой можно определить, в каком банке потребительский кредит и его условия удовлетворят клиента. Если нет выхода и данная услуга необходима, то стоит придерживаться некоторых правил:

  • выбирая, в каком банке потребительский кредит лучше, стоит в первую очередь обращать внимание на крупные финансовые организации;
  • необходимо четко понимать, какая сумма понадобится с учетом всех мелких деталей приобретения;
  • для того, чтобы уменьшить проценты, стоит обратить внимание на погашение займа досрочно (такие пункты указываются в договоре, но не во всех банках);
  • при наличии залога и поручителя ставка может значительно уменьшиться;
  • при некоторых оформлениях потребительского кредита онлайн банки предоставляют льготы;
  • если у клиента есть зарплатная или пенсионная карта определенного банка, стоит воспользоваться его услугами (это может гарантировать снижение процентов);
  • чем меньше срок возврата, тем меньше переплаты.

Итог

В рейтинговой таблице ТОП-10 видно, в каком банке выгодно взять потребительский кредит, при этом не стоит забывать о том, что предоставленный пакет документов и наличие отличной кредитной истории всегда влияет не только на ответ банковской организации, но и на возможную лимитированную сумму займа, процентную ставку и срок возврата.

Также из таблицы видно, в каком банке самый низкий потребительский кредит – Московский Кредитный Банк (10,8%), однако лимит суммы составляет 680 тыс. рублей, возврат которой можно растянуть на 8 лет. Но не стоит забывать о том, что чем быстрее кредит будет погашен, тем меньше будет переплаты.

 

В других наших статьях можно найти также: