Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса представляет на сегодня собой один из самых популярных кредитных продуктов. Ипотека молодой семье без первоначального взноса является оптимальным вариантом приобретения жилой недвижимости без необходимости вносить полную стоимость во время приобретения жилища. Несмотря на различия ипотеки в Европе от отечественных продуктов, этот тип кредитования пользуется большим спросом среди потребителей, поскольку предоставляет большие возможности широкой аудитории клиентов финучреждений.

Выбор банка для оформления ипотеки

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году стала одним из наиболее востребованных кредитов в большинстве банковских организаций. Молодые семьи представляют основную часть аудитории, ориентированной на этот продукт. Ипотека от застройщика без первоначального взноса позволяет приобрести собственное жилье при отсутствии возможности выплатить полную сумму за объект недвижимости.

На сегодняшний день практически каждый банк предлагает ипотеку без первоначального взноса в линейке своих продуктов. При этом финучреждения ориентированы на широкий круг потребителей, поэтому предлагают реальные и выполнимые условия кредитования при работе с объектами новостроя и ипотекой без первоначального взноса на вторичное жилье. Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, представлена в таблице ниже.

ТОП-7 банков, в которых можно получить ипотеку без первоначального взноса

№ п/п

Название банка Минимальная процентная ставка, в год Максимальная сумма, в рублях

Срок возврата, лет

1.

Сбербанк
8,7 Высчитывается индивидуально

30 лет

2.

Дельта Кредит
8,3 Высчитывается индивидуально

25 лет

3.

Тинькофф Банк
8,1 100 000 000

25 лет

4.

МКБ
10 15 000 000

20 лет

5.

Банк Зенит
10,1 16 000 000

30 лет

6.

РосЕвроБанк
9,2 20 000 000

20 лет

7.

ТрансКапиталБанк
6 8 000 000

25 лет

 

Так получаем ответ на очень актуальный вопрос: можно ли без первоначального взноса взять ипотеку? Это реально, однако необходимо понимать, что ипотека без первоначального взноса и условия кредитования, предлагаемые банками, обобщены – при оформлении сделки все пункты оговариваются индивидуально и могут корректироваться с учетом финансовых возможностей потребителя и широты спектра услуг кредитора. Весомое значение при оформлении такого продукта как ипотека без первоначального взноса в Москве имеет кредитная история потребителя и финансовые риски.

Как выбирать ипотеку

Ипотека как оформить

Прежде чем оформлять кредитный договор, каждый из потребителей должен понимать, как взять ипотеку без первоначального взноса и разбираться в специфике банковских продуктов и процедуры их оформления. Выбор ипотеки без первоначального взноса без залога или при наличии залогового имущества зависит от ряда критериев. При выборе этого типа банковского продукта необходимо акцентировать внимание на таких характеристиках:

  • срок действия кредитного договора – следует объективно оценивать свою платежеспособность и, исходя из этого, определять срок кредитования;
  • валюта – оптимальным вариантом является оформление кредита в той же валюте, в которой потребитель получает доход;
  • условия кредитования – здесь нужно обратить внимание на возможность досрочного погашения задолженности, наличие штрафов за преждевременное закрытие кредита;
  • ссудный счет – нужно предусмотреть вероятность искусственного повышения стоимости ипотеки;
  • кредитная ставка – возможны варианты с фиксированной, плавающей и комбинированной ставками;
  • посредник – при сотрудничестве с риэлторами или агентствами недвижимости при оформлении квартиры или дома в ипотеку без первоначального взноса можно найти самую выгодную цену, предлагаемую одним из многих партнеров рынка недвижимости. Также могут колебаться и комиссионные. Жилье в ипотеку без первоначального взноса подразумевает оформление солидного пакета документов и проведение большого количества манипуляций, за что посредники и банк-кредитор взимает вознаграждение в виде комиссионных сборов.

При выборе агентства недвижимости для того, чтобы взять ипотеку в банке без первоначального взноса, необходимо обращать внимание на репутацию компании и ее добросовестность по отношению к клиенту. При обсуждении грядущей сделки рекомендуется заранее оговаривать размер комиссионных и дополнительных расходов, которые также лягут на плечи, а вернее, бюджет потребителя. Благонадежный посредник поможет разобраться, как оформить ипотеку без первоначального взноса на наиболее выгодных условиях. При этом клиенту будет предложена услуга страхования имущества, что позволит минимизировать вероятные риски, но подразумевает дополнительную плату.

Условия ипотеки

Пакет документов для оформления ипотеки

Оформить дом или квартиру в ипотеку без первоначального взноса может как физическое, так и юридическое лицо. ВТБ ипотека без первоначального взноса или кредитование в любом другом банке подразумевает сбор и предоставление кредитору стандартного пакета документов, в который входят:

  • 2 документа, удостоверяющих личность: обязательно предоставление паспорта;
  • справка о доходах с места работы для подтверждения платежеспособности заемщика;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев. Еще лучше, если копию трудовой заверит непосредственно работодатель;
  • от ИП и других деятелей предпринимательской сферы, чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке и других финучреждениях, требуется предоставить копии налоговой документации за нужный период, а также пакет документов, свидетельствующий о ведении легализованной деятельности, включая бухгалтерские отчеты с фиксацией их сдачи в электронном виде;
  • копии документации, подтверждающей наличие высшего образования, входят в пакет дополнительных документов, повышающих шанс на положительный ответ кредитора при подаче заявки на ипотеку;
  • документация, свидетельствующая о наличии у заемщика ценных активов, что является гарантом платежеспособности потребителя.

Обязательные требования к заемщику при оформлении ипотеки

Чтобы купить в ипотеку без первоначального взноса жилую недвижимость, заемщик должен соответствовать ряду обязательных требований, выдвигаемых кредитором:

  • наличие гражданства РФ и местной прописки;
  • потенциальный клиент должен быть старше 21 года, а у мужчин от 35-ти лет должен присутствовать военный билет;
  • стаж на последнем месте работы должен составлять более 6 месяцев, а в некоторых случаях – более 12 месяцев. Кредитор также обращает внимание на стаж на предыдущих местах работы;
  • наличие постоянной прибыли при том, что максимальный размер выплат по ипотеке составляет 40 процентов от дохода, что учитывается при одобрении заявки и расчете срока кредитования;
  • наличие положительной кредитной истории за все время пользования банковскими продуктами.

Максимальное соответствие перечисленным критериям помогает взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с наибольшими шансами.

Процедура оформления ипотеки

Оформление кредита на жилую недвижимость производится по типичному алгоритму, который заключает в себе последовательные шаги на пути к приобретению собственного жилья:

Оформление квартиры в ипотеку

  • выбор объекта жилой недвижимости, который станет целью кредитования;
  • изучение предлагаемых банковских продуктов на отечественном рынке и выбор оптимального варианта из имеющихся с упором на платежеспособность, размер комиссии и срок действия договора;
  • проведение оценки объекта и определение суммы кредита – ипотека подразумевает выдачу займа в размере 70-ти процентов от стоимости недвижимости;
  • сбор и предоставление кредитору полного пакета документов, после чего ожидание ответа банка на поданную заявку;
  • в случае одобрения заявки оформляется двусторонний договор между потребителем и финучреждением – его предоставляют компании, реализующей объект жилой недвижимости;
  • осуществляется передача заемных активов покупателю в рамках установленного банком регламента;
  • наличие нотариального удостоверения для подтверждения законности заключаемой сделки;
  • проводится процедура государственной регистрации, которая может занимать от 3-х до 30-ти дней, что делает заемщика полноценным владельцем недвижимости;
  • заключается договор страхования недвижимости, снижающий финансовые риски.

Передача заемных средств заемщику может происходить двумя способами:

  • по факту заключения кредитного договора день в день средства перечисляют на расчетный счет клиента банка. При участии представителя финучреждения деньги обналичиваются и закладываются в банковскую ячейку – там они размещаются до момента завершения госрегистрации, после чего продавец получает заявленные средства в качестве оплаты за сделку;
  • заемные средства сразу перечисляют продавцу до проведения или завершения госрегистрации ипотеки.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Недостатки ипотеки

Как кредитный продукт ипотека характеризуется рядом преимуществ, среди которых возможность приобретения жилья в короткий срок, отсутствие необходимости выплаты полной стоимости объекта, наличие льгот для определенных категорий клиентов банка. Покупка жилой недвижимости всегда является выгодной инвестицией, поскольку со временем стоимость жилья только повышается, что позволяет получать прибыль в долгосрочной перспективе.

Рассматривая недостатки кредитов на покупку жилья, стоит выделить немалый размер займов, длительный срок действия кредитного договора, наличие процентных ставок, а также вероятные финансовые риски при неверно рассчитанной платежеспособности потребителя.

При утрате возможности погашать задолженность по ипотеке в срок банки предлагают своим клиентам возможность воспользоваться услугой рефинансирования – оформляется заем на сумму кредита на более выгодных условиях, что позволяет не потерять жилье и ликвидировать задолженность перед финучреждением.

Сотрудничество с «Хочу кредит!»

На сайте «Хочу кредит!» можно найти максимум информации, которая включает поиск наиболее выгодных условий кредитования для приобретения жилой недвижимости на территории РФ. Сервис предоставляется бесплатно. Оформление онлайн-заявки занимает всего несколько минут.

Рассчитать

Для максимального удобства пользователям предлагается специализированный кредитный калькулятор, посредством которого можно максимально точно рассчитать сумму выплат по потенциальному кредиту с выбором суммы займа, срока действия договора и учетом условий банка. Функционал калькулятора позволяет оперировать данными аннуитетных платежей и сложных кредитных схем.