Кредит на новое жилье – просто решение

Новое жилье в ипотеку – это банковская услуга, которая помогает всем желающим приобрести квартиру, дом и т.д. на индивидуальных кредитных условиях. В данной статье представлены ТОП-7 банковских организаций, которые предоставляют услугу ипотечного кредита на самых выгодных условиях.

ТОП-7 Банков для покупки нового жилья в ипотеку

№ п.п. Название банка Минимальная процентная ставка в год Максимальная сумма в рублях Минимальный первоначальный взнос (%) Максимальный срок возврата (лет)
1.

Сбербанк

8,7 Высчитывается индивидуально 15 30 лет
2.

Дельта Кредит

8,3 Высчитывается индивидуально 15 25 лет
3.

Тинькофф Банк

8,1 100 000 000 10 25 лет
4.

МКБ

10 15 000 000 19,9 20 лет
5.

Банк Зенит

10,1 16 000 000 15 30 лет
6.

РосЕвроБанк

9,2 20 000 000 15,2 20 лет
7.

Транскапиталбанк

6 8 000 000 20 25 лет

Важно!! Все суммы, лимитированный срок возврата и проценты ипотеки на новое жилье высчитываются индивидуально для каждого клиента, а зависит все от кредитной истории, платежеспособности и полноты пакета документов, необходимых банку от заемщика для снижения финансового риска.

Какие документы необходимы при взятии нового жилья в ипотеку

Кредит на новое жилье

Данной услугой может воспользоваться как физическое лицо, так и юридическое. А вот отличия в документациях есть. Ниже представлен полный список всех необходимых документов для того, что воспользоваться ипотечным кредитом для всех желающих.

  1. Паспорт и еще один документ (это могут быть водительские права), которые подтверждают личность заемщика.
  2. Справка о доходах является обязательным документом для рассмотрения, только на этих основаниях банк увидит платежеспособность заемщика. Предоставляемая сумма вычисляется исходя из официального ежемесячного дохода.
  3. Копия трудовой книжки, обязательно заверенная нотариусом. Стаж на последнем рабочем месте не должен быть меньше полугода. Те, кто часто меняет места работы, не внушают доверия банку. Не лишним станет копия трудового договора, также заверенная работодателем.
  4. Частные предприниматели и другие владельцы бизнеса предоставляют копию налоговых деклараций за определенный период, устава, свидетельства ИИН и ОГРН, справки из банка об открытых счетах, справки из налоговых про отсутствие задолженностей, а также копии бухгалтерских отчетов за определенный период с подтверждением об электронной сдаче.
  5. Копии документов, свидетельствующих о получении высшего образования. Это повышает шанс на одобрение банком для получения ипотеки.
  6. Копии документов на любой вид имущества.
  7. Документы, которые подтверждают наличие ценных бумаг (акции, вексель т.д.)

Какие требования выдвигают любые банковские учреждения своим заемщикам на получение ипотечного кредитования

Банк помогает обрести новое жилье таким заемщикам:

  • с наличием гражданства Российской Федерации и местной пропиской;
  • большинство банков работает только с теми лицами, которые достигли 21 года (однако, если мужчине более 35ти лет и нет военного билета, финансовую организацию это может смутить);
  • с наличием минимального полугодового стажа на последнем месте работы (некоторые требуют от 1 года);
  • с постоянным доходом, а ежемесячные выплаты за ипотеку составляют максимум 40% от него;
  • с наличием хорошей кредитной истории.

Какие шаги ожидают потенциального заемщика при взятии ипотечного кредита в России

Как же технически выглядит план по взятию ипотеки на новое жилье в банках Российской Федерации:

  1. Первым делом стоит выбрать саму жилплощадь, за ипотекой на которую приходится обращаться в финансовое учреждение.
  2. Далее стоит внимательно и тщательно просмотреть информацию о всех банках, чтобы найти для себя максимально выгодные условия ипотечного кредита.
  3. Необходимо оценить помещение, чтобы его стоимость не превышала определенного процента (зачастую это 70%) от всего кредита. Банки не выдают ипотеку на полную стоимость жилья.
  4. Сбор всей необходимой документации и отправка пакета в выбранное банковское учреждение. Где происходит принятие решения о выдаче ипотеки.
  5. При положительном решении заключается кредитный договор между заемщиком и банком для того, чтобы предоставить его продавцу или застройщику приобретаемого жилья.
  6. Передача денежных средств владельцу приобретаемого жилья. Каким образом, зависит от банка и его условий.
  7. Нотариальное удостоверение стало обязательным еще с 2016го года, в нем подтверждается полная законность сделки.
  8. От 3ех дней до 1 месяца занимает государственная регистрация, и заемщик становится полноправным владельцем приобретенного жилья.
  9. Проводится страхование недвижимости, это уменьшает банковские риски.

Итог

Новое жтилье в ипотеку

К плюсам ипотечного кредитования можно отнести то, что заемщик становится обладателем своей недвижимости в достаточно кроткий срок. Если заемщик относится к специальной категории (например, военные, многодетная семья, молодые семьи и т.д.), то в этом случае удается даже сэкономить часть денежных средств. А также, в случае приобретения хорошей квартиры, ее можно продать через время, потому что она не потеряет свой ценности.

К минусам ипотечного кредитования можно отнести немаленькую стоимость займов, которая постепенно понижается, приближаясь к европейским стандартам, длительный срок выплат (иногда он достигает и 50 лет) говорит о том, что все это время приходится вносить ежемесячные регулярные платежи, достаточно большая сложность в оформлении всех документов, а также еще одним минусом является то, что неправильно рассчитанная финансовая стабильность заемщика может привести к потере квартиры из-за прекращения своевременного погашения займа.

При возникновении инфляции, отсутствии возможности осуществлять регулярные выплаты, да и для того, чтобы улучшить жилплощадь со временем, некоторые банки предоставляют услугу рефинансирования ипотеки с целью приобретения нового жилья. В этом случае заемщика ожидает достаточное количество положительных сторон:

  • возможность оплатить первый взнос из стоимости имеющегося жилья;
  • быстрое приобретение нового более комфортного жилого помещения;
  • возможность использовать всевозможные субсидии;
  • при продаже старого жилья появляются личные средства, которые помогут частично закрыть стоимость новой недвижимости.

Из данной статьи можно узнать, что необходимо для взятия ипотеки на новое жилье, какие шаги для использования данной услуги ждут заемщика, все ее плюсы и минусы. Главное, перед принятием решения сделать все выводы и рассчитать свои возможности вносить ежемесячные оплаты регулярно на протяжении многих лет.