Кредит для малого бизнеса: выгодные условия кредитования

Кредит для малого бизнеса – это предоставление кредитных средств юридическим лицам от выбранного банковского учреждение на развитие малого бизнеса или открытие его с нуля. В данной статье собрана вся информация про кредит для открытия малого бизнеса или на развитие его в Российской Федерации, а также предоставлен ТОП-10 банков, предоставляющие данную услугу.

ТОП-10 банков Российской Федерации, в которых можно получить выгодные кредиты для малого бизнеса

№ п/п

Название банка Максимальная сумма, рубли Минимальная процентная ставка, в год

Срок возврата, месяцы

1.

УБРиР
30 000 000 16

84

2.

Банк Восточный
50 000 000 19,1

12

3.

Совкомбанк
120 000 000 11,8

120

4.

Сбербанк
3 000 000 16,4

36

5.

Альфа Банк
2 000 000 11,8

6

6.

ВТБ 24
вычисляется индивидуально 15

120

7.

Россельхозбанк
200 000 000 9,7

180

8.

Банк Возрождение
250 000 000 12,4

60

9.

ЮниКредит Банк
73 000 000 14,3

120

10.

Быстро Банк
15 000 000 17,9

60

 

Важно!! Все данные по услуге выдачи кредита предпринимателям (сумма займа, лимитированная дата возврата и процентные ставки) рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Все зависит от пакета документов (на сколько он полон) и от условия займа под залог.

Какие необходимы документы для оформления кредита на поддержку малого бизнеса

Как получить кредит для малого бизнеса

От того, насколько будет полон пакет документов, зависят условия предоставляемого займа. Чем больше предоставленных документов и лучше кредитная история клиента, тем выгоднее будут ставки по кредитам для малого бизнеса, больше сумма и срок возврата. Помимо стандартных документов от предпринимателя в виде паспорта с местной пропиской (еще одного документа, который подтверждает личность) и ИИН, необходимо собрать такую документацию:

  • свидетельство с Федеральной Налоговой Службы о регистрации налогоплательщика;
  • карта с образцами подписей и печатей директора и главного бухгалтера;
  • уставной фонд, нотариально заверенный;
  • в случае с филиалами в сети – информация о них;
  • приказы о должностных лицах, которые имеют доступ к кредитным счетам;
  • разрешения на любой вид деятельности.

Вторым шагом будет подготовка всех видов отчетности:

  • отчет по бухгалтерии за минувший год, с учетом прошедшего квартала;
  • информация о текущих счетах в других банковских учреждениях;
  • документы, подтверждающие отсутствие государственного долга;
  • выписки о существующих кредитных средствах от других банковских учреждений (некоторые банки категоричны, если у клиента уже есть кредит).

Также у некоторых банков есть дополнительные требования требования:

  • кредитование на крупную сумму только под залог, а значит справка о залоге;
  • возможные партнерские договора.

Из вышеперечисленного можно сделать выводы, что часть документации относится к регистрационным бланкам, которые говорят о правильном ведении малого бизнеса, а оставшиеся подтверждают дееспособность клиента к выплате потенциального кредита.

Как получить кредит для малого бизнеса

Получить кредит на малый бизнес

Здесь мы расскажем о том, на что всегда обращают внимание банки дающие кредит малому бизнесу. Выдавая необходимую сумму денежных средств, а зачастую это далеко не маленькие цифры, банк должен снизить риск потери собственного капитала. Поэтому он выдвигает ряд своих условий на кредит для малого бизнеса:

  • минимальный срок существования организации 3 месяца, и только некоторые банки выдают наличные компаниям, которые работают больше года;
  • проверяя финансовые отчеты, банк убеждается в отсутствии убытка;
  • должна быть отличная кредитная история, ее наличие и состояние сыграет на руку больше, чем ее отсутствие;
  • есть ли поручитель, получить кредиты для малого бизнеса без поручителей на сумму более чем 1 000 000 рублей будет гораздо сложнее;
  • регулярные и своевременные выплаты во внебюджетные фонды также проверяются;
  • существующий бизнес никак не связан с мошенниками и не участвовал в сомнительных операциях;
  • если кредитуемый является физическим лицом, но владельцем бизнеса, то его возраст не должен превышать 70 лет (в некоторых учреждениях до 50).

 

Если все эти условия соблюдены, то стоит лишь выбрать наиболее подходящий банк и подать заявку на кредит для развития малого бизнеса. Также одно из самых главных, это придерживаться точной и правдивой предоставленной информации, безошибочно заполненной. В случае возникновения неправдивой информации или допущенных ошибок (случайно или умышленно) клиент может не только получить отказ на предоставление данной услуги, но и испортить кредитную историю, которая в будущем можем повлиять на получение какого-либо кредитования.

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля

Много банков, готовых помочь выдать банковские кредиты малому бизнесу, который только стартует. Помимо денежных средств на индивидуальных условиях, существуют программы, осуществляющие консультации от квалифицированных специалистов (юристов, финансистов и т.д.). Ниже представлен список ТОП-5 банков России, которые готовы предоставить кредит помощь малому бизнесу.

ТОП-5 банков Российской Федерации, в которых можно получить кредит на малый бизнес с нуля

№ п/п

Название банка Максимальная сумма кредитования, рубли Минимальная процентная ставка, в год

Срок возврата, месяцы

1.

Далта-Банк
14 000 000 14,9 36

2.

МТС-Банк
3 000 000 21,5 60

3.

РосЕвроБанк
60 000 000 13,1

60

4.
Финансовый Стандарт
60 000 000 12,7

60

5.
Аверс банк
500 000 11

84

 

Важно!! Все данные и условия по кредитованию рассчитываются лично для каждого клиента. Эти цифры зависят от полноты пакета предоставляемой информации, учитывая возраст заемщика.

Важной частью являются требования, которые выдвигают банки своим заемщикам для открытия малого бизнеса с нуля. Это:

  • обязательно четкий разработанный бизнес-план;
  • 2-НДФЛ (справка, которая подтверждает доходы);
  • документы, подтверждающие наличие различных ценных бумаг, денежных сбережений в других финансовых организациях;
  • рассчитывая на крупную сумму, заемщику необходим поручитель или, в данном случае, бизнес-партнер с отличной кредитной историей;
  • важно наличие отличной кредитной истории и у самого заемщика;
  • наличие местной прописки и регистрации запланированного бизнеса в том же регионе;
  • если заемщик мужчина, то кредитуемый возраст может быть от 27ми лет, дабы избежать клиентов, которые являются военнообязанными;
  • обязательно отсутствие каких-либо задолженностей;
  • наличие справок о том, что заемщик не состоит на учете в психиатрическом отделении или не наркозависим, а также у него отсутствуют уголовные судимости;
  • некоторые организации считают, что семейный человек более ответственен, поэтому наличие семьи также принесет плюс при получении кредита на малый бизнес;
  • документы, которые подтверждают наличие недвижимости или транспортного средства, которые можно использовать в залоговых целях.

Если заемщик рассчитывает на крупную сумму, то кредит для малого бизнеса без залога получить практически невозможно.

Кредит для малого бизнеса от государства: как получить?

Кредит помощь малому бизнесу

Существует ряд государственных программ, которые действуют для физических лиц, желающих открыть свой вид деятельности. Ежегодно Российской Федерацией выделяется определенная сумма денег, которая пойдет на помощь в начинании предпринимательского дела и развития бизнеса.

Какие конкретно виды поддержки может предоставить страна начинающим предпринимателям:

  • Грантовая помощь – оказывают региональные власти, своего рода субсидия, которая выплачивается разово (в среднем 300 000 рублей), в соответствующие органы представляются документы с видом деятельности, рассчитанным размером дохода и количеством рабочих мест.
  • Федеральные программы – выдаются из бюджета страны на различные цели, при этом данная услуга может софинансироваться с регионом клиента.
  • Помощь от центра занятости – небольшая единоразовая выплата, которая в основном идет на оплаты нотариальных услуг, государственных пошлин, разработки печатей и т.д.
  • Государственное кредитование – используется в случае отказов в безвозвратной помощи от государства. Преимуществами такого вида кредитования являются низкие годовые ставки (5% – 7%), длительный срок погашения и быстрое оформление.

В общем, если нужен кредит для малого бизнеса, то к государству обращаться, конечно, можно. Однако оно не выдаст крупные суммы, но порадует ставками и сроком возврата.

Основные преимущества кредита для малого бизнеса

Кредит предприниматель

Какие банки дают кредит – уже разобрались. Осталось упомянуть преимущества кредитования малый бизнесов, чтобы знать наверняка, стоит ли пользоваться данной услугой.

  • главным преимуществом можно обозначить наличие более низких процентных ставок, нежели на другие виды кредитования (тот же потребительский);
  • возможность выбрать форму кредитования с максимально выгодными условиями судя по виду деятельности (разовый, овердрафт и т.д.);
  • некоторые банки не требуют наличие бизнес-плана и огромное количество документации, что гораздо облегчает задачу ;
  • в качестве залога может выступить все, что угодно (офисное оборудование, товар, который находится в обороте, имущество поручителя);
  • предоставляется личный кредитный инспектор, который будет контролировать все выплаты.
Важно предварительно учесть все нюансы открытия и ведения своего бизнеса, чтобы рассчитать риск возможного банкротства и регулярность выплат по кредиту.

Итог

В данной статье представлены примеры кредитов для малого бизнеса от банков, которые предоставляют самые выгодные условия, а также банковские учреждения, предлагающие помощь предпринимателям для открытия своего бизнеса.

Где взять кредит малому бизнесу, решать непосредственно клиенту в зависимости от необходимых условий и рода деятельности.

Даже если банк не предоставил необходимую услугу, можно:

  • обратиться в специальный центр развития предпринимательства;
  • воспользоваться помощью от государства;
  • обратиться к частным инвесторам или кредитным кооперативам.

На данном сайте можно также ознакомиться со статьями о том, как и где взять потребительский кредит, что делать, если необходим кредит с просрочкой срочно, как взять кредит без поручителей и залога, где можно взять кредит на новое жилье, узнать в каких 7-ми банках можно взять кредит на 7 лет или даже – где можно просто взять кредит на отпуск.