Почему банк не дает кредит

Банк отказал в кредите – это ситуация, с которой может столкнуться каждый желающий получить необходимую сумму денег в займ от финансовой организации. Кредит может быть целевым и нецелевым. На получение суммы более в 100 000 рублей, банк требует собрать максимально полный пакет документов. Во-первых, это поможет получить крупную сумму, а во вторых снизит процентную ставку обязательных платежей. Но не всегда, даже при максимально полном пакете документов, заемщик может получить одобрение. Наш информационный сайт создан с целью дать наиболее точную информацию о кредитах России и в этой статье мы рассмотрим, почему банк отказывает в кредите, какие банки чаще отказывают и по каким причинам, а также дадим несколько советов, что делать, если произошла такая ситуация, а деньги нужны срочно.

Почему банки отказывают в кредите

Кредит – это одна из услуг финансовых организаций, заключающаяся в ссуде гражданину России на определенных условиях и под процент (который и является стоимостью кредитования, как услуги и, собственно, заработком банка).

Почему банк отказывает в кредите

Выдача какого-либо займа предполагает его своевременный и полный возврат по истечению срока, указанного в договоре. Кредитуемые лица умышленно или случайно могут задерживать выплаты. Также существует фактор чрезвычайных ситуаций, которые могут повлиять на задержку возврата займа. Учитывая все это, банковские организации тщательно проверяют своих потенциальных заемщиков прежде, чем вынести решение. Нередким случаем является отказ.

Причины почему банки не дают кредит:

  • Кредитная история – она плохая или вообще отсутствует. КИ – это то, что составляется исходя из Ваших выплат по предыдущим кредитованиям. Здесь учитываются все штрафы, задержки, а также ответственность. Отсутствие КИ не дает банку надежности, что Вы исправный плательщик (например, Вы впервые берете кредит) и система не знает, как оценивать Вас.
  • Не соответствие требованиям финансовой организации – возраст, гражданство, наличие трудового стажа, наличия достаточного ежемесячного дохода (ежемесячный платеж по займу не должен превышать 40% от заработной платы).
  • Наличие судимости – нарушая закон, кредитуемое лицо не сможет выплачивать займ, поэтому банки, предостерегая себя от этого, не выдают денежных средств людям с судимостью.
  • Превышающая в несколько раз заработная плата запрашиваемую сумму по кредиту – подозрения внесет наличие зп в 4 (и более) раза больше потенциального займа. В этом случае закрадывается недоверие к предоставленным данным (ложной информации).
  • Большое количество займов в различных банках – это касается не только рефинансирования, но и других видов потребительского займа.
  • Частое досрочное погашение – такое поведение у заемщика может быть вызвано тем, что он хочет исправить КИ (взял – сразу вернул) или не получилось вложить сумму в намеченное дело. Однако, в таком случае банк теряет прибыль, состоящая из процентных ставок. Так, какой смысл давать кредит и ничего на нем не зарабатывать?
  • Специфическая сфера занятости с риском для жизни – если работа подвергает опасности для жизни и здоровья, то повышается риск для заемщика потерять платежеспособность. Но здесь можно оформить страховку и финансовая компания будет относиться лояльнее.
  • Отсутствие страхования – даже если эта услуга не обязательна, но также как и наличие залогового имущества, страхование тоже выступает своеобразным гарантом в том, что займ будет возвращен даже при чрезвычайных происшествиях.

Все причины почему не дают кредит – играют важную роль при принятии решения: выдавать займ или нет. Найдите среди них свою, оцените “трезво” свою платежеспособность, займитесь исправлением состояния кредитной истории. Кстати, а том, как можно улучшить кредитную историю описано в нашей статье “Какой выход, если не дают кредит”. Но что делать, если долгов Вы никогда не имели и быстро погашали все займы, а тут сталкиваетесь с проблемой: почему не дают кредит с хорошей кредитной историей? В таком случае необходимо обратиться в БКИ с заявлением на проверку Вашей КИ и потребовать справку о состоянии.

Нередким случаем бывает, когда отказали в онлайн кредите, потому как там заполняется определенная форма с личными данными. Такие заявления также проверяет система банка.

Где взять кредит если банк отказал

Вы обращались уже ни в одно отделение финансовых организаций и везде отказы. В первую очередь стоит выяснить, почему же банки отказывают в кредите причины? Если необходимая сумма достаточно крупная, попробуйте оформить займ под залог. В этом случае залоговое имущество выступит гарантом для банковской организации и, возможно, кредит будет одобрен. Если же нет, то единственным выходом для получении займа будет обращение в микрофинансовые организации (МФО). Однако, здесь также стоит понимать, что крупной суммы никто не даст, если нет возможности подкрепить свое финансовое состояние документально.

Отказали в кредите что делать

Что такое МФО? Это частные компании, которые занимаются чаще всего выдачей микрозаймов за максимально короткое время. Прежде чем обратиться в такие компании, необходимо осознавать некоторые моменты сотрудничества с МФО:

  • небольшие денежные средства в займ;
  • повышенные процентные ставки, которые начисляются ежедневно;
  • сроки возврата обычно гораздо меньше, чем в банках.

Кроме этого, МФО не требуют большого пакета документов. Для получения микрозаймов обычно требуется паспорт и второй документ, способный подтвердить Вашу личность.

Более подробно можно ознакомиться с вопросом “Куда обратиться, если отказали в кредите” можно ознакомиться в нашей статье “5 мест, где мгновенно взять кредит без отказа”. Но опять таки, если у Вас не идеальная кредитная история, то будьте убедительны в необходимости потенциальной ссуды.

Может ли банк отказать в кредите без объяснения причины

Да, может. На основании закона О банковской деятельности, право сообщать причину отказа в выдаче кредитных средств финансовая организация оставляет за собой. Это создает значительные проблемы для заемщика в размышлении: почему не дают кредит. Особенно, если очевидных причин нет и покопаться приходится.

Однако есть банковские учреждения, которые назовут Вам причину отказа: Тинькофф Банк, ВТБ, Альфа-Банк (и банковские учреждения с небольшим оборотом денежных средств). Никогда не скажут, почему не дают кредит в Сбербанке, Россельхоз и других ведущих финансовых организациях Российской Федерации.

Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора с финансовым учреждением, которое предоставляет денежные средства на погашение уже существующих займов.

Рефинансирование кредитов

Некоторые программы в банках созданы именно с этой целью, а при сборе необходимого пакета документов, а еще лучше – наличия залогового имущества кредиторы в большинстве случаев дают добро на займ.

Как узнать почему не дали кредит на рефинансирование? На этот вопрос есть несколько предположений, которые связаны с ведением кредитования существующих банков:

  • слишком затянутые выплаты просрочек (более месяца);
  • наличие штрафных санкций (не погашение их);
  • большое количество финансовых организаций, в которых находятся кредиты.

Однако, стоит понимать, что займ на рефинансирование – это тот же кредит, который придется возвращать с новой системой процентных ставок.

Итог

Подводя итоги на тему: почему отказали и вообще могут ли отказать в кредите, констатируем, что могут! И это довольно нередкий случай. Для отказа может быть много причин. Основные – это плохая КИ и недостаточное ежемесячное финансовое обеспечение, которое позволит выплачивать тело кредита и процентные ставки.

Могут ли отказать в кредите

Если предоставить финансовой организации максимальный пакет документов, шансы получить кредит увеличатся. При уверенности в хорошем состоянии кредитной истории следует обратиться в бюро кредитных историй с заявлением.

Также есть МФО и банки не отказывающие в кредите, однако предлагаемые суммы не будут особо крупными, а процентные ставки низкими. Однако, если сдержать условия договора и вернуть взятую сумму вовремя, это положительно отразится на состоянии КИ. Микрофинансовые организации выдают микрозаймы на основании всего одного документа (паспорта гражданина Российской Федерации) и + второго документа на усмотрение. При этом не требуя подтверждения дохода, наличия поручительства или даже залогового имущества.

Сбербанк отказал в кредите без объяснения причины? Это право имеет любая финансовая организация по закону О банковской деятельности. Сбербанк, Россельхозбанк и другие ведущие организации страны никогда не оглашают причину отказа. Попробуйте взять займ в другом банке. А вот Тинькофф Банк, Альфа-Банк, ВТБ и многие другие компании озвучат причины отказа по выдаче кредита.

Информация для статьи взята на основании поисковой системы Yandex.

Bitnami