Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это изменения условий по действующему кредиту от банковской организации заемщику. Эти условия направлены на упрощение возврата денежных средств, взятых у финансовой организации под процент, но в данный период времени заемщик становится неплатежеспособным. Доступна реструктуризация кредита Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк и других (практически всех) банках России. Наш сайт является информационной платформой для граждан России, которые уже взяли кредит или только собираются с целью полного понимания картины потенциального кредитования или для решения возникших проблем и вопросов по данному поводу.

Преимущества реструктуризации кредита 2019

2019 году реструктуризация становится все более известной среди заемщиков Российской Федерации. Эта услуга позволяет избежать понижения статуса кредитной истории, увеличению переплаты по кредиту, появления “долговой ямы”.

Для чего проводят реструктуризацию:

снижения процентный ставок

снижение суммы обязательных ежемесячных платежей (при этом следует увеличение срока возврата по кредиту);

снижение или аннулирование штрафных санкций;

возможность оформления кредитных каникул, которые позволяют несколько месяцев не платить по кредиту.

Все вышеперечисленное является также и преимуществами для проведения услуги Реструктуризация кредита Альфа Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк и др. финансовые учреждения.

Плюс к преимуществам реструктуризации относят:

сохранение хорошей кредитной истории;

избежание судебных разбирательств с банком;

избежание начисления штрафных санкций;

избежание принудительного взыскания полного размера ссуды.

Все эти преимущества способны гораздо упростить возврата кредитных средств заемщиком, а банку не допустить попадания ссуды в отдел “Проблемные”.

В каком случае необходима реструктуризация кредита физическому лицу

Даже если произошла сложная ситуация с кредитованием и Вы не можете временно возвращать банку кредитные средства, не стоит избегать звонков от работников финансовой организации. Такое поведение приведет к утешению кредитной истории, что в дальнейшем может стать проблемой для обращения в банк (при попытке взять займ на максимально приятных и необходимых условиях, например).

Реструктуризация кредита отзывы

Реструктуризации быть, если произошли такие ситуации:

  • серьезное заболевание (в том числе и родственников);
  • потеря рабочего места или же перевод на должность с более низкой з/п;
  • потеря в целом трудоспособности (заемщика или его родственника);
  • пополнение в семье, повлекшее значительные расходы;
  • тюремное заключение заемщика (переход кредита к родственникам);
  • смерть заемщика (переход кредита к родственникам).

Обязательным условием является документальное подтверждение происшедшей ситуации. На основании всех предоставленных фактов кредитный эксперт сможет определить и уточнить доступную сумму обязательного платежа, а банковская организация сможет начать перерасчет по кредитному договору.

Как принимают заявление на реструктуризацию кредита

Форма заявления у каждой финансовой организации индивидуальна. Получить ее можно в отделении самого банка или скачать на официальном сайте учреждения. Необходимо заполнить все поля с указанием личных данных о кредитуемом лице и обязательнм является поле о возникшей проблеме, которая влечет за собой необходимость в реструктуризации.

Реструктуризация кредита заявление

Что включает в себя пакет документов для подачи заявления на реструктуризацию:

паспорт гражданина России (оригинал предъявляете, копию оставляете);

подтверждение финансового положения заемщика;

ксерокс договора, составленного ранее с банком, условия которого подлежат пересмотру;

отдельные документы, которые запрашивает индивидуально каждый банк, соответствующие его уставу.

Реструктуризация онлайн кредита не выполняется, потому как это серьезная задача, для решения которой необходимо Ваше непосредственное присутствие в отделении со всеми необходимыми документами.

Какие могут быть программы по услуге Реструктуризация кредита в Сбербанке, и других банках России

Реструктуризация кредита Сбербанк

В реструктуризацию могут быть включены определенные программы, позволяющие заемщикам упростить условия действующего кредитования:

  • пролонгирование – банк оформляет Вам более длительный срок для возврата кредита, за счет чего уменьшаются ежемесячные обязательные платежи;
  • кредитные каникулы – позволяют определенное время не выплачивать кредит (в основном это 2-3 месяца), по истечению установленного срока платежи возобновятся, однако у заемщика будет время накопить необходимую сумму или выйти из сложной сложившейся ситуации (найти работу и т.д.);
  • снижение процентов – возможно только в случае снижения ставки Центральным Банком Российской Федерации (или при условии, что заемщик впервые столкнулся с просрочкой);
  • изменение валюты – наиболее актуален такой способ при резком снижении курса рубля (по отношению к иностранной валюте);
  • списание штрафных санкций – если банковская организация сочтет возможным своевременное и полное погашения кредита без неустоек, она может позволить своему клиенту выплатить кредит, “забыв” о штрафах;
  • наличие господдержки – такой метод актуален, если оформлена ипотека;
  • несколько методов одновременно – чаще всего совмещают пролонгирование с кредитными каникулами.

Услуга по реструктуризации кредита доступна практически в любом банке России, однако, для ее проведения необходимы серьезные причины. Все эти причины подтверждаются документально, но в некоторых случаях банковские организации идут на встречу своим клиентам и проводят реструктуризацию на обоюдно выгодных условиях.

Что делать, если отказали в реструктуризации кредита

Отказать в реструктуризации банк может чаще всего в случае наличия плохой кредитной истории у заемщика. Прежде чем писать заявление на данную услугу, работники банка всегда изучают своих клиентов и всю информацию не ним. Вторым поводом по отказу в реструктуризации является неубедительность заемщика в его неплатежеспособности (например, в трудовой книжке увольнение по статье и т.д.).

Что делать, если отказали в реструктуризации кредита в ВТБ, Альфа-Банке, Сбербанке и других финансовых организациях:

  • не платит по кредиту – в том случае банк подаст на заемщика в суд и через него уже можно будет добиться реструктуризации;
  • перекредитование – суть заключается в том, что заемщик берет новый кредит на индивидуальных условиях в другом банке для погашения действующего;
  • пролонгация – (не актуально для услуги Реструктуризация ипотечного кредита) снижение ежемесячных платежей за счет продления срока полного погашения ссуды (пролонгация – это другая операция в отличии от реструктуризации, потому если заемщику отказано в этом, то это не значит, что в пролонгации тоже будет отказ).
Важно!! Банковские учреждения допускают один раз пролонгацию за один договор кредитования, также препятствиями могут стать индивидуальные требования банка (возраст заемщика, например).

Итог

Выполнить реструктуризацию долга для гражданина России может практически любой банк России. Для того необходимо только убедить финансовую организацию в наличии финансовых проблем в семье заемщика, что можно сделать только с помощью документальных подтверждений. Важно не убегать от банка, не лгать и не подделывать документацию. Все данные проверяются по определенной банковской системе и, если Вам отказали в реструктуризации, значит банк Вы не убедили. Однако, расстраиваться не стоит. Существует еще несколько способов решения данной проблемы: обратиться за помощью в другой банк для рефинансирования (перекредитование), воспользоваться услугами своего банка и оформить программу пролонгирования займа, правда в последнем случае Вам придется выплачивать кредит еще дольше, но за то платежи будут в разы меньше.

На страницах нашего информационного сайта Вы также можете найти такие статьи, как “Что такое рефинансирование и может ли оно быть выгодным?”, “5 наилучших банков, чтобы взять кредит без справки о доходах и поручителей”, “Как получить кредит с плохой кредитной историей?”, “5 быстрых банков для тех, кому срочно нужны деньги”.

Bitnami